Депозитний вклад дозволяє примножити власні заощадження. Для того, щоб не допустити помилок при виборі фінансової установи, процентних ставок і типу продукту, потрібно розуміти, що таке депозит і яким він буває.

Що таке депозит простими словами

Слово «deposit» в перекладі з англійської мови означає «кошти, передані кредитній установі для подальшого отримання прибутку». Для здійснення даної маніпуляції відкривається спеціальний рахунок, на якому перебувають всі вкладені фінанси з нарахованими відсотками. Простими словами, депозит — це вкладання грошових коштів з подальшою вигодою.

За договором між сторонами вкладник віддає установі грошові кошти на певний термін. Згодом ці фінанси використовуються банком для видачі кредитів. Таким чином, прибуток банку будується на різниці між отриманими і виплаченими відсотками.

Відмінність депозиту в банку від вкладу криється в тому, що другий являє собою виключно грошові кошти, тоді як перший може бути не тільки фінансами, але і іншими цінними активами.

На замітку! Фізичним особам для оформлення депозиту буде потрібно тільки паспорт.

Види вкладень грошових коштів

Депозити класифікуються за кількома показниками.

По виду вилучення вони можуть бути:

  • з умовами;
  • терміновими;
  • до запитання.

За видом внесених грошових коштів:

  • готівкою;
  • безготівковими.

По валюті, в якій розраховується ставка:

  • національними;
  • іноземними;
  • мультивалютними.

Процентна ставка розраховується з урахуванням валюти на рахунку. Хоча продукти в зарубіжній валюті і обходяться клієнтові дешевше, вони можуть «влетіти в копієчку» при інфляції або валютних скачках. Мультивалютні вклади дозволяють здійснювати зберігання коштів на рахунку у різних грошових одиницях.

З урахуванням власника депозити поділяються на:

  • іменні;
  • на пред’явника.

По цільової спрямованості:

  • дохідні;
  • ощадні.

За типом зобов’язань:

  • договірні;
  • з отриманням ощадної книжки;
  • з оформленням сберсертификата.

Основний поділ фінансових вкладень — форма їх вилучення. Про кожну з них слід поговорити окремо.

До запитання

Цей тип вкладень грошових коштів кращий для тих, хто не націлений на отримання прибутку. Депозит до запитання скоріше підходить для збереження фінансів. Він може бути відкритий на необмежений час і відкликаний у будь-який момент.

Депозит до запитання не обмежений за внесеним коштами або залишком, автоматично пролонгований і навіть може бути заповідав.

Прибуток споживача з внеском до запитання мінімальна і не становить більше 1,5%. Але для вилучення доходу існують інші типи фінансових вкладень.

Термінові

Депозит з термінами розрахований на отримання фінансової вигоди. Для її отримання позначаються точні тимчасові рамки, протягом яких споживач не може зняти кошти з рахунку. Інакше відсотки від депозитного продукту відповідають ставці «до запитання».

Прибуток зі строкового вкладу залежить від часу його існування: чим більше внесок, тим вище процентна ставка.

Знімати прибуток з термінового депозиту можна кожен місяць, або проводити капіталізацію (приєднання відсотків до суми рахунку) вкладу.

Час і відсотки строкового депозитного вкладу будуть залежати від умов договору. Наприклад, депозит на короткий строк при своєму завершенні може бути переведений на мінімальний відсоток або автоматично подовжуватися.

Інвестиційні вклади — це об’єднання термінового вкладення коштів з інвестиціями в пайові фонди банку, що є досить ризикованим. При внесках даного типу клієнт може отримати вагомий прибуток або зазнати серйозних збитків.

Умовні

Дана різновид депозитних вкладів виникла в ході боротьби між банками за клієнтів. Умови, що враховані в договірних паперах, можуть бути різними.

З основних можна виділити:

  • Поповнення рахунку в будь-який час.
  • Дострокове закриття.
  • Можливість пролонгації.
  • Відсоток по депозиту на поточний час.
  • Обмеження коштів для вкладень.
  • Тимчасові рамки для виплати вкладень.
  • Період капіталізації відсотків.

Кожен клієнт банку вибирає найбільш прийнятні для нього умови вкладення коштів.

Як і коли нараховуються відсотки за депозит

Нарахування відсотків починається з наступного дня після появи депозиту і закінчується в момент його закриття.

Відсоткова ставка за вкладами може різнитися в залежності від різновиду депозиту або його умов. Прибуток може бути капіталізована з іншим внеском або виплачена клієнту через певний час (щомісяця, раз на декаду, в кінці строку розміщення тощо).

Говорячи про терміни існування депозитів, можна розділити їх на два види:

  • безстрокові;
  • термінові.

Якщо з першим типом «до запитання» все зрозуміло, то другий вид вкладу передбачає укладення договору на певний період часу.

Строкові депозити можуть бути:

  • короткостроковими (менше року);
  • середньострокові (від 1 до 3 років);
  • довгострокові (від 3 років).

Клієнт зі строковими депозитними внеском може в будь-який момент зняти свої кошти, втративши при цьому відсотки. Для зручності своїх клієнтів, багато хто банки пропонують послугу за призначенням індивідуальних термінів депозитного вкладу, прийнятних для споживача.

Загрузка...

Безпека депозиту і страхування

Страхування депозитного вкладу означає, що у випадку банкрутства фінансової установи вкладник отримає деяку суму грошей, що становить відсоток від всього вкладення, в обумовлені терміни.

Страхові виплати здійснюються спеціальними державними фондами або банківською системою.